omdat ik mij zorgen maak om onze hypotheek ben ik de laatste tijd druk aan het snuffelen. Onze hypotheek is op dit moment 256.800 Waarvan 180.000 aflossingvrij waarvan 70.000 spaar Met een rente van 5 % Nu zou ik eigenlijk willen dat wij meer sparen zodat we veel minder schuld overhouden over 30 ( nu 25 ) jaar. Maar weet iemand of dit kosteloos kan? Ook moet het natuurlijk wel draglijk zijn. Maar omdat wij nu over 180.000 1069,- rente betalen en 104,- spaar per maand in de hypotheek, neem ik aan dat als ik mijn aflossingsvrije deel bv van 180.000 naar 120.000 laat verlagen ( dus minder rente betaal, maar ook de aftrek minder is) En mijn spaar deel laat verhogen dus naar 130.000,- euro ik wel meer in mijn spaarpot betaal. Weet iemand of dit heel veel scheeld? Ik wil eerdaags zo wie zo naar de bank om berekeningen te laten maken, maar misschien is hier iemand die iets soortgelijks overweegt of heeft gedaan. owja, onze rente periode loopt niet af, dus blijf 5% rente betalen nog 5 jaar. ( hadden hem 10 jaar staan). Nu achteraf baal ik onwijs van onze hypotheek maar ja, we waren allebei 5 jaar jonger en 5 jaar dommer zo gezegd, want nu ik het allemaal een beetje snap, kom ik er gewoon achter dat het een kl*te hypotheek is qua aflossen/sparen. Ook omdat wij eigenlijk bijna niet vrij kunnen aflossen, omdat we sparen voor de grote rekeningen e.d. Ik kwamo ok deze link tegen Hypotheekplannen 2013 Die heeft veel info over de aangepaste regels van hyptheek 2013 en toekomst. Ben zo wie zo blij dat we de renteaftrek blijven behouden voor bestaande hypotheken, want dat hebbe nwe toch ook echt maandelijks nodig.
Oversljiten kost sowieso geld, maar het zal aan je huidige hypotheek liggen hoeveel. Bij een hybride hypotheek zullen de kosten lager zijn dan bij en vaste spaar/aflossingsvrije, omdat je bij de eerste de hypotheek kunt aanpassen, maar bij de tweede waarschijnlijk echt moet oversluiten. Een (onafhankelijke) adviseur kan jullie het beste laten zien want de consequenties zijn van zo'n aanpassing.
Je kunt er ook voor kiezen om maandelijks een bedrag op een spaarrekening te zetten en dan jaarlijks een deel van je aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Bij de meeste aflossingsvrije hypotheken mag je per jaar 10 a 20 % boetevrij aflossen. Leuke bijkomstigheid is dat daardoor j maandlasten omlaag gaan, waardoor je meer overhoudt om te sparen. Dat werkt vaak voordeliger uit dan oversluiten. Je renteaftrek wordt wel lager, maar je bent op de lange duur voordeliger uit met een lagere schuld dan met een hogere belastingaftrek.
Ja misschien moeten we dat ook maar doen idd. Al is het 50 euro in de maand wat we extra gaan sparen omdat vervolgens eind van het jaar af te lossen. Tis dan maar 500 euro, maar beter iets dan niets. Kan altijd iets extra's erop zetten misschien.
Onze hypotheek is 245 en wij mogen geloof ik per jaar max 5000 euro extra aflossen. ers taat ergens in je contract hoeveel % of hoeveel euro je per jaar boete vrij mag aflossen.
wij hebben een paar maanden geleden ongeveer hetzelfde gedaan. oude situatie: hypotheek van 265.000 waarvan 115.00 spaar, 100.000 aflossingsvrij en 50.000 in een constructie waarbij SV garant stond. Nieuwe situatie: Hypotheek van 265.000, waarvan 165.00 spaar en 100.000 aflossingsvrij. Het koste ons 50 per maand meer om die 50.000 te sparen, als om ze aflossingsvrij te hebben. Gewoon bij dezelfde hypotheekverstrekker en geen extra kosten. We moeten nog kijken naar de nieuwe regels en of het daarmee voordeliger is om een andere vorm te gebruiken voor onze hypotheek, maar dat doen we begin volgend jaar.
En zoiets willen wij inderdaad ook. Fijn dat het kosteloos is. Ga zo wie zo nog even naar de hypotheek verstrekker ( niet de huidige want daar liggen we mee in de klins) Evt. de vorm veranderen dat doen we met het aflopen van de rente periode, dus over 5 jaar.
Het verhogen van je spaargedeelte en minder aflossingsvrij heeft geen consequenties voor je maandelijkse rentebetaling. Die blijft gewoon eur 1069,-. Als je je spaargedeelte wilt verhogen dat moet je dit nog doen voor 31 dec. Daarna kan je de aflossingsvrije deel niet meer omzetten naar spaar of bankspaarhypotheek (dit zijn de huidige plannen zoals die er nu liggen maar kunnen nog wijzigen bij Kamerstemming). Je gaat meer betalen voor je inleg voor je spaargedeelte. Ik zou even zo snel mogelijk je adviseur of hypotheekverstrekker bellen. Waar ik werk zitten we al bomvol met omzettingen en nieuwe aankopen waardoor we helaas al nee moeten verkopen.
Wij hebben pas een groot gedeelte omgezet naar bankspaar, maar volgens mij moet je dat regelen voor 2 december.
Ik heb net gebeld, en maandag een afspraak staan. De adviseur gaf al aan dat bankspaar hypotheken of spaar hypotheken nu al niet meer verstrekt mogen worden door hen. Maar om dat wij een bestaande hebben is het geen probleem om de situatie eens grondig te bekijken en evt. het spaargedeelte te verhogen, en aflossingsvrij te verlagen..
dat vind ik best weinig... Weet niet alle regeltjes in onze hypotheek maar wij hebben 25.000 afgelost vorig jaar... op een hypotheek van 232
Mmm, niet echt goeie uitspraak van de adviseur. Je mag nog gewoon verstrekken voor nieuwe woningen als de koopakte maar getekend is in 2012 en bij NHG de offerte in 2012, maar misschien hebben zij de deur gesloten daarvoor. Niet voor jou van toepassing in ieder geval. De omzetting die jij wil moet echt voor 31 dec. plaatsvinden want je mag je inleg en spaardoel niet meer ophogen na 1 jan. Dit geldt voor bestaande!
Waarom mogen banksparen dan niet meer verstrekt worden? Sorry, misschien heel blond maar wij hebben net 2 jaar geleden een bankspaarhypotheek genomen. Is dat niet gunstig?
Ik schrik wel van die grote stukken aflossingsvrij in jullie hypotheken zeg! Bij ons was het iets minder dan 1/3, op advies van de adviseur destijds. We zijn nu 6 jaar verder en hebben meer dan de helft van het aflossingsvrije deel al afgelost, gelukkig. Als het financieel hetzelfde blijft gaan de komende twee jaar, zijn we er daarna gelukkig van af. Maar dan is het wel handig om meer af te lossen dan (veel!) meer dan 500 of 600 euro per jaar af te lossen. Dat is natuurlijk maar een druppel op een gloeiende plaat, bij zo'n groot bedrag. Je wilt nu het aflossingsvrije deel verkleinen door het spaardeel te vergroten. Dat is prima natuurlijk. (Dan nog is het geen gek idee op jaarlijks een extra bedrag af te lossen om je maandlasten te verlagen.) Maar er zijn ook nog andere hypotheekvormen. Wij hebben net een deel over laten sluiten naar een annuïteitenhypotheek. Dan los je sowieso al af. Ik zou nu niet gauw meer voor een levenshypotheek, hybride-toestanden of andere beleggingshypotheek gaan. Het is erg onzeker of je dan aan het eind van de looptijd je inleg terugkrijgt. Beleggen is leuk als je geld 'over' hebt maar ik zou het niet doen met zoiets belangrijks als je huis. Je weet niet hoe je er over 20/25 jaar voor staat en of je dan voldoende financiële ruimte hebt om te gaan aflossen.
Omdat ze willen dat je elk jaar aan je gehele hypotheekbedrag aflost. Bankspaarhypotheek is niet per se ongunstig, maar wel als je een groot deel aflossingsvrij hebt, of tenminste, dan kan het ongunstig zijn. Wij hebben onlangs een hypotheek afgesloten, 1/3 is aflossingsvrij ongeveer en de rest lossen we af.
Het is zeker wel gunstig. Maar te gunstig in de ogen van het kabinet. Waarom bankspaar niet meer gesloten mag worden? Dit is in het regeerakkoord afgesproken. Ze willen alleen nog annuiteit en lineaire leningen per 1 jan. voor nieuw te verstrekken leningen. Banksparen is gunstig vermogen opbouwen en daarnaast kun je de rente van de hypotheek voor het volle hypotheek bedrag aftrekken. Dat willen ze nu niet meer. Ze willen dat mensen gelijk gaan aflossen en er daardoor ook minder renteaftrek is. Bestaande hypotheken met bankspaar blijven bestaan maar ik verwacht zelf dat ze hier ook over enkele jaren aan gaan sleutelen. Hier zijn al gesprekken over met banken en verzekeraars. Je mag bij bestaande gevallen alleen niet meer ophogen qua op te bouwen bedrag en je inleg aanpassen per 1 jan.
Bedankt voor je antwoord en TS sorry dat ik je topic 'vervuil'. Wij hebben 2 lopende hypotheken, 7 jaar geleden een hypotheek afgesloten. Dit was toen eerst een hypotheek met aandelen maar hebben we een aantal jaren later om laten zetten in een spaarhypotheek. 3 jaar geleden een ander huis gekocht waardoor we nog een hypotheek hebben afgesloten. Beide hypotheken lopen bij dezelfde bank. Ik weet dat we daar een stuk aflossingsvrij in hebben maar zou zo niet weten hoeveel precies. Is het gek dat je bijvoorbeeld binnenkort weer eens een gesprek aanvraagt bij een bank om te horen hoe dit allemaal zit? En of dat voor ons gunstig is? Onze eerste hypotheek loopt dus over 3 jaar af, als er dan geen aflossingsvrij gedeelte in mag zitten gaan we dus sowieso meer betalen? nogmaals sorry voor inbreken in je topic maar zo te zien zitten er hier een paar dames die er behoorlijk verstand van hebben. Jammer genoeg hebben wij dat totaal niet!
Butterfly: het is niet per definitie je hypotheek die over drie jaar afloopt, maar ik denk eerder je rentevaste periode. Je hypotheek sluit je in principe af voor 30 jaar. Maw je mag dan een nieuwe rente afspreken voor de rest van de looptijd of een nieuwe periode van 1, 5 of bijv 10 jaar vast. Laat ook goed berekenen wat je boeteclausule is bij vervroegd aflossen (ivm volledig oversluiten naar andere aanbieder) Soms lijkt een boete nogal "heftig" maar wanneer je dan gaat kijken naar bijv je besparingen omdat je een andere hypotheek afsluit.... dan kan het evt wel gunstig uitvallen.
Het is zeker niet gek om een gesprek aan te vragen om te kijken of alles nog wel bij je situatie van nu past (hypotheekverstrekkers zijn eigenlijk ook verplicht om 1x in de 3 jaar een onderhoudsgesprek te houden). Bedoel je niet dat je rentevastperiode over 3 jaar afloopt? Je houdt je hypotheekvorm zolang je de hypotheek niet aflost of je huis verkoopt. Pas als het kabinet anders besluit in de toekomst hou je gewoon je aflossingsvrije gedeelte.